樓市成交低迷态勢下，為(wèi)吸引購(gòu)房者目光，不少樓盤推出“0首付”購(gòu)房活動，以促使其加速入市。然而，看似誘人的“0首付”背後，實則隐藏着諸多(duō)不可(kě)忽視的風險。
對此，多(duō)地監管部門對“0首付”購(gòu)房所潛含的風險，發出了警示。
8月5日，鄭州市住房保障和房地産(chǎn)管理(lǐ)局發布風險提示，其表示，近期有(yǒu)個别樓盤違規推出“0首付”購(gòu)房活動，為(wèi)防止此類行為(wèi)給購(gòu)房者帶來經濟損失和法律風險，市住房保障局就“0首付”購(gòu)房存在的相關風險發出警示。
據鄭州市房管局介紹，“0首付”通常是由房地産(chǎn)開發企業或房地産(chǎn)中(zhōng)介機構通過預先墊付，或是虛拟擡高房屋價格，從銀行以按揭貸款的方式來獲得首付款。
2017年9月9日，住建部、央行、銀監會聯合印發了《關于規範購(gòu)房融資和加強反洗錢工(gōng)作(zuò)的通知》（建房〔2017〕215号）明确，嚴禁房地産(chǎn)開發企業、房地産(chǎn)中(zhōng)介機構違規提供購(gòu)房首付融資、首付分(fēn)期和變相首付墊資行為(wèi)。
鄭州市房管局認為(wèi)，“0首付”不僅不能(néng)從根本上解決購(gòu)房者短期資金短缺問題，通常還需借助于簽訂陰陽合同、高評房屋價格等違規行為(wèi)來實現。這不僅增加購(gòu)房者貸款利息及按揭月供還款負擔，還存在較大的騙貸法律風險。開發企業和購(gòu)房者簽訂的購(gòu)房合同存在法律争議，因此當事方可(kě)能(néng)都會被追究刑事責任。
與此同時，“0首付”涉及的部分(fēn)違規操作(zuò)行為(wèi)，無法在網簽合同中(zhōng)明确約定，更得不到法律應有(yǒu)保護。一旦房地産(chǎn)開發企業無法兌現承諾，銀行也不能(néng)完成貸款審批手續，将會給購(gòu)房者造成經濟損失，購(gòu)房者也很(hěn)難依法追責索賠。
因此，鄭州市房管局嚴正警告各房地産(chǎn)開發企業，各房地産(chǎn)中(zhōng)介機構要依法依規開展經營活動，對存在違規開展“0首付”銷售商(shāng)品房的房地産(chǎn)開發企業、房地産(chǎn)中(zhōng)介機構将依法依規予以嚴肅處理(lǐ)，情節嚴重的，移交有(yǒu)關部門依法給予罰款。同時将其違法違規行為(wèi)計入信用(yòng)檔案，向社會公(gōng)示。
除鄭州，南甯也就“0首付”現象進行了風險提示。
7月28日，廣西南甯市住房和城鄉建設局在回應市人大代表提出的《關于南甯市房地産(chǎn)市場流動性刺激的建議》中(zhōng)，在提到有(yǒu)關于“首套住房0首付”的問題時，南甯市住建局明确表示，“0首付”購(gòu)房方式存在風險和不确定性，并非一種可(kě)持續的購(gòu)房方式。
具(jù)體(tǐ)的風險包括：購(gòu)房者的還款壓力可(kě)能(néng)因此而增加；金融風險的存在，以及可(kě)能(néng)涉及的法律風險。
事實上，為(wèi)提高買家購(gòu)房熱情，近年來各種降低購(gòu)房門檻的方式層出不窮，不少開發商(shāng)由此推出“0首付”購(gòu)房活動。
“樓盤‘零首付’往往在市場持續走低的行情之下才會出現，這反映出一些地方的市場仍未走出低谷，房企對未來信心不足。”58安(ān)居客研究院研究總監陸騎麟表示。
克而瑞分(fēn)析師表示，“0首付”活動并不意味着“一分(fēn)錢首付都不出即可(kě)購(gòu)房”的活動，此類活動可(kě)分(fēn)為(wèi)開發商(shāng)墊付首付、通過消費貸等方式支付首付以及 “高評高貸”（在購(gòu)房過程中(zhōng)使房産(chǎn)評估價高于實際成交價）三種操作(zuò)方式，由于這些操作(zuò)是否合規有(yǒu)待商(shāng)榷，因此容易被叫停。
具(jù)體(tǐ)來看，在首付環節，首付分(fēn)期是開發商(shāng)慣用(yòng)的圍繞首付所展開的營銷方式，在實操層面經常與低比例首付配合使用(yòng)，一定程度上能(néng)起到增加到訪量、提高成交轉化的效果。但由于低比例首付、通過第三方對首付進行分(fēn)期的方式并不合規，因此被叫停甚至受處罰的現象，常有(yǒu)發生。
根據克而瑞調研，這類營銷活動多(duō)以“零首付”為(wèi)噱頭助力買力來訪，但從實際效果來看，其在促成交易方面效果不佳。
業内人士認為(wèi)，購(gòu)房首付比例不能(néng)沒有(yǒu)下限，不應在複蘇樓市的旗号下，讓零首付、首付貸等遊走于合規邊緣地帶的灰色操作(zuò)卷土重來，而應警惕其中(zhōng)的潛在風險。
